§ 3a. Современная кредитная политика обывателя.

Кредиты — самый мощный финансовый инструмент, доступный обычному человеку. Как любое мощное средство, его можно доверить не каждому, а лишь тем, кто умеет с ним обращаться. Поэтому банки тщательно проверяют каждого кредитора, прежде чем выписать право на получение кредита. Все это делает кредиты подобными оружию, которое способно причинить вред не только хозяину. Любой стрелок в процессе обучения следует четким правилам обращения с огнестрельным оружием. Попробуем перенести эти стрелковые наставления на наше финансовое оружие.

Итак, правило первое: никогда не заглядывай в ствол. Получение кредита без твердого понимания возможности его возврата ничем не отличается от заглядывания в ствол. Поверьте на слово, иначе вашему финансовому благополучию будет нанесен ощутимый урон. Первое кредитное правило звучит так:

Правило первое
Бери кредит, только если уверен в возможности его возврата.

Стреляй только по конкретной цели. Ценная рекомендация — кредит тоже должен быть точно нацелен. Крайне редко бесцельно полученные деньги тратятся с пользой. Вы заметите: «Это очевидно — кредиты всегда даются под конкретные цели». И будете правы, но пока мы не вспомним про кредитные карты, активно распространяемые банками.

Кредитка, используемая бессистемно, легко превращается в «крота», прогрызающего туннель в вашем бюджете на несколько месяцев вперед. Это как раз тот случай, когда простота использования должна быть подкреплена здравым смыслом. Помните: легкое нажатие на курок зачастую приводит к тяжелым последствиям. Следующее кредитное правило звучит так:

Правило второе
У кредита должна быть конкретная цель.

Уважай оружие, пользуйся им только в случае необходимости. Средство должно соответствовать цели. Новый дом придаст уверенности в бизнесе. Престижная машина повысит социальный статус. Брать кредит, чтобы вкладываться в фундамент своего благополучия разумно, а иногда даже необходимо.

В высшей степени необдуманно поступают люди, берущие в долг для оплаты своих удовольствий. Приятные излишества могут стоить достаточно дорого, но эти траты не вернутся с прибылью. Если есть желание порадовать себя, следует это делать с теми деньгами, что есть в наличии. Мудрый человек не пойдет в казино, а играть там на чужие деньги совсем глупо.

С казино все ясно, но, покупая новый автомобиль, признайтесь себе честно — сколько в его стоимости составляет оплата полезных качеств, а сколько — затрат на удовольствие обладания роскошной комплектацией и мощным двигателем. Возьмите за практику оплачивать пакет для плохих дорог из кредита, а кожаный салон из тех средств, что есть в наличии. Очередное правило звучит так:

Правило третье
Используй кредит для полезных целей, за удовольствия плати из своих средств.

Иначе, растратив все патроны для стрельбы по банкам (жестяным), можно остаться безоружным перед лицом врага.

Таким образом в терминах tr.en.d, оптимальная сумма кредита равна расходам на развитие плюс половина насущных расходов, в отдельных ситуациях в кредите можно учесть и все насущные расходы, но в любом случае расходы на удовольствие следует исключить из суммы кредита.